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하지만 워낙 장기 동행복권 파워볼 상품이기 때문에 가입할 때 단순히 상품이 좋다?, 나쁘다?라는
기준으로 가입하는 eos파워볼 것은 위험할 수 있습니다.
나의 재무포트폴리오 안에서 판단하자. 가장 효율적인 방법은
나의 재무포트폴리오 관점에서 이 상품을 바로보고 판단하시기를 추천드립니다.
또한 나에게 맞는 상품을 선택해야합니다 보험형 연금에도 수많은 상품이 있고
펀드형 연금에도 수없이 많은 펀드와 ETF가 있죠.
또한 펀드형 연금을 선택할 때는 적절한 자산배분을 해야 합니다.
2008년, 2018년, 2020년과 같이 주가 폭락시 대부분 손실의 무게를 견디지 못하고
대부분 해지하게 됩니다.
그럼 간단하게 나만의 재무포트폴리오를 짜는 방법에 대해서 말씀드려볼께요.
① 미래의 필요자금을 이벤트별로 정리한다.
(결혼자금, 내집마련자금, 노후자금, 창업자금, 자동차, 여행자금, 자녀교육자금 등)
⑧ 보험분석으로 필요없는 지출을 막는다.
⑨ 매년 자산을 재조정한다.
이러한 과정을 ‘재무설계’라고 합니다.
이렇게 나만의 재무계획(설계도면)을 스케치하고 나서 각각의 목적에 맞게 금융상품을
선택하고 자산배분을 해야 합니다.
솔직히 일반 직장인이 이러한 과정으로 금융상품을 결정하고 돈관리를 하는 것이
쉬운 일은 아닙니다.
그래서 요즘에는 이러한 과정을 도와주는 재무관리센터가 많이 있습니다.
처음 재무포트폴리오를 짤 때는 전문가의 도움을 받아 보시는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.
제가 추천드리는 곳은 <한국금융관리센터>라는 곳입니다.
본래는 유료 재무설계를 하는 곳이지만 입소문 마케팅 차원에서 무료 재무상담을
진행하고 있습니다.
이제는 세액공제를 받을 수 있는 상품이 은행의 연금신탁, 보험사의 연금저축보험,
증권사의 연금저축펀드가 있다는 것을 잘 알고, 이것 저것 따져보고 제일 현명한 방법인
연금저축펀드(연금펀드)를 선택하는 분들이 굉장히 많아 진 것 같습니다.
이미 연금저축보험에 가입한 분들도 “계약이전”이라는 제도를 알게 되면서 연금펀드로
이전을 잘 하고 계십니다.
그리고 그런 것들을 아는 선배들이 예전처럼 신입사원들에게 무조건 연금저축보험을
권하는 것이 아니라 연금펀드가 있다는 것도 알려주면서 이제는 긍정적인 선순환이
일어나고 있는 것 같습니다.
그런데 문제는 연금저축펀드에 대한 막연한 두려움 입니다.
일단 “펀드”라는 글자가 들어가면 무조건 손실에 대한 걱정을 하십니다.
하지만 펀드들 중에서는 “현실적으로” 손실이 없을 확률이 매우 높은 펀드들이 있습니다.
그 중에 하나가 바로 “MMF 펀드” 입니다.
< 캡쳐 : 신한금융투자 : DBnew해오름MMF펀드의 최근 2년간의 수익률 흐름 >
대부분 연금펀드(연금저축펀드)를 가입하는 분들은 좀 더 높은 수익을 원하시는 분들입니다.
그리고 제가 여러 차례 이야기를 했지만 연금펀드를 가입하는 이유는
세액공제가 될 수는 있지만 결국에는 노후를 위한 연금 자산으로 쓸 수 밖에는 없습니다.
따라서 펀드 투자를 할 때에도 아주 긴 안목을 가지고 나중에 큰 수익을 바라보고
펀드를 선정하고 관리하는 것이 좋습니다.
(물론 중간에 펀드 변경은 언제든지 무제한으로 할 수 있으니,
상황에 따라 펀드를 변경하면서 수익을 만들어 가면 됩니다.)
우선 연금펀드를 처음 가입해서 시작을 하는 분이라면 아마도 자동이체를 걸어서
매달 일정 금액을 넣을 것입니다. 따라서 매달 납입을 한다는 것 자체가 분할매수를
한다는 것을 의미합니다.
그리고 분할 매수를 한다는 것은 결국 긴 시간을 봤을 때에는 분산 투자를 통해서
위험성을 낮춘다는 것을 의미합니다.
이렇게 연금펀드에 매달 납입을 하는 분이라면 적극적으로 주식형 펀드에 투자를 하는 것이 맞습니다.
퇴직연금IRP (증권사)
마법의 연금 굴리기 중립형 포트폴리오 참고도서 <마법의 연금 굴리기>
개인연금과 비슷한 수준의 수익입니다. 마찬가지로 별도 리밸런싱은 하지 않았습니다.
퇴직연금IRP (보험사) 납입원금 : 26,750,000원/평가금액 : 28,654,153원
재직 중인 회사에서 연말정산 세액공제 목적으로 매달 25만원씩 불입해왔습니다.
추가납입을 멈춘 상태로 원리금보장형으로 유지 중이고,
추후 증권사 퇴직연금IRP 이전을 고민하고 있습니다.
연금보험
대신 포트폴리오 짤 때 활용하면 좋은 포트폴리오 추천드려보겠습니다.
보통 위험자산 60%, 안전자산 40%를 가장 많이 선호합니다.
그 이유는 노벨경제학상을 받은 마코위츠의 모던포트폴리오 이론 때문입니다.
자세한 설명은 생략하도록 하겠습니다.
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