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하지만 워낙 장기 동행복권 파워볼 상품이기 때문에 가입할 때 단순히 상품이 좋다?, 나쁘다?라는
기준으로 가입하는 eos파워볼 것은 위험할 수 있습니다.

나의 재무포트폴리오 안에서 판단하자. 가장 효율적인 방법은
나의 재무포트폴리오 관점에서 이 상품을 바로보고 판단하시기를 추천드립니다.

​또한 나에게 맞는 상품을 선택해야합니다 보험형 연금에도 수많은 상품이 있고
펀드형 연금에도 수없이 많은 펀드와 ETF가 있죠.

​또한 펀드형 연금을 선택할 때는 적절한 자산배분을 해야 합니다.
2008년, 2018년, 2020년과 같이 주가 폭락시 대부분 손실의 무게를 견디지 못하고
대부분 해지하게 됩니다.

​그럼 간단하게 나만의 재무포트폴리오를 짜는 방법에 대해서 말씀드려볼께요.
① 미래의 필요자금을 이벤트별로 정리한다.
(결혼자금, 내집마련자금, 노후자금, 창업자금, 자동차, 여행자금, 자녀교육자금 등)

⑧ 보험분석으로 필요없는 지출을 막는다.
⑨ 매년 자산을 재조정한다.
이러한 과정을 ‘재무설계’라고 합니다.

​이렇게 나만의 재무계획(설계도면)을 스케치하고 나서 각각의 목적에 맞게 금융상품을
선택하고 자산배분을 해야 합니다.

​솔직히 일반 직장인이 이러한 과정으로 금융상품을 결정하고 돈관리를 하는 것이
쉬운 일은 아닙니다.
그래서 요즘에는 이러한 과정을 도와주는 재무관리센터가 많이 있습니다.

​처음 재무포트폴리오를 짤 때는 전문가의 도움을 받아 보시는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.
제가 추천드리는 곳은 <한국금융관리센터>라는 곳입니다.

​본래는 유료 재무설계를 하는 곳이지만 입소문 마케팅 차원에서 무료 재무상담을
진행하고 있습니다.

이제는 세액공제를 받을 수 있는 상품이 은행의 연금신탁, 보험사의 연금저축보험,
증권사의 연금저축펀드가 있다는 것을 잘 알고, 이것 저것 따져보고 제일 현명한 방법인
연금저축펀드(연금펀드)를 선택하는 분들이 굉장히 많아 진 것 같습니다.

​이미 연금저축보험에 가입한 분들도 “계약이전”이라는 제도를 알게 되면서 연금펀드로
이전을 잘 하고 계십니다.

그리고 그런 것들을 아는 선배들이 예전처럼 신입사원들에게 무조건 연금저축보험을
권하는 것이 아니라 연금펀드가 있다는 것도 알려주면서 이제는 긍정적인 선순환이
일어나고 있는 것 같습니다.

​그런데 문제는 연금저축펀드에 대한 막연한 두려움 입니다.
일단 “펀드”라는 글자가 들어가면 무조건 손실에 대한 걱정을 하십니다.

하지만 펀드들 중에서는 “현실적으로” 손실이 없을 확률이 매우 높은 펀드들이 있습니다.
그 중에 하나가 바로 “MMF 펀드” 입니다.
< 캡쳐 : 신한금융투자 : DBnew해오름MMF펀드의 최근 2년간의 수익률 흐름 >

대부분 연금펀드(연금저축펀드)를 가입하는 분들은 좀 더 높은 수익을 원하시는 분들입니다.
그리고 제가 여러 차례 이야기를 했지만 연금펀드를 가입하는 이유는

세액공제가 될 수는 있지만 결국에는 노후를 위한 연금 자산으로 쓸 수 밖에는 없습니다.
따라서 펀드 투자를 할 때에도 아주 긴 안목을 가지고 나중에 큰 수익을 바라보고
펀드를 선정하고 관리하는 것이 좋습니다.

(물론 중간에 펀드 변경은 언제든지 무제한으로 할 수 있으니,
상황에 따라 펀드를 변경하면서 수익을 만들어 가면 됩니다.)

우선 연금펀드를 처음 가입해서 시작을 하는 분이라면 아마도 자동이체를 걸어서
매달 일정 금액을 넣을 것입니다. 따라서 매달 납입을 한다는 것 자체가 분할매수를
한다는 것을 의미합니다.

그리고 분할 매수를 한다는 것은 결국 긴 시간을 봤을 때에는 분산 투자를 통해서
위험성을 낮춘다는 것을 의미합니다.
이렇게 연금펀드에 매달 납입을 하는 분이라면 적극적으로 주식형 펀드에 투자를 하는 것이 맞습니다.

​퇴직연금IRP (증권사)
마법의 연금 굴리기 중립형 포트폴리오 참고도서 <마법의 연금 굴리기>
개인연금과 비슷한 수준의 수익입니다. 마찬가지로 별도 리밸런싱은 하지 않았습니다.

​
퇴직연금IRP (보험사) 납입원금 : 26,750,000원/평가금액 : 28,654,153원
재직 중인 회사에서 연말정산 세액공제 목적으로 매달 25만원씩 불입해왔습니다.

추가납입을 멈춘 상태로 원리금보장형으로 유지 중이고,
추후 증권사 퇴직연금IRP 이전을 고민하고 있습니다.
연금보험

​대신 포트폴리오 짤 때 활용하면 좋은 포트폴리오 추천드려보겠습니다.
보통 위험자산 60%, 안전자산 40%를 가장 많이 선호합니다.

​그 이유는 노벨경제학상을 받은 마코위츠의 모던포트폴리오 이론 때문입니다.
자세한 설명은 생략하도록 하겠습니다.

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